银行业监管的逻辑

　　易纲

　　1998年11月，中国人民银行进行了一项重大改革：撤销人民银行省级分行，跨行政区设置了9家分行。这次改革意意重大，有利于保证中央银行依法独立、公正地履行其金融监管的职责，防范金融风险。

　　简单地说，银行的金融风险主要是指放出去的贷款收不回来。这种风险主要源于信息不对称。信息不对称是指银行不完全了解客户的风险性，于是产生了理论上常说的两类问题：一是逆向选择，二是道德风险。（参见本刊11月号张维迎文章“为什么要银行”——编者）。