银行家？江洋大盗?

　　王君

　　曾有西人说过，金融业人员的道德品质，一般低于全社会的平均水平。此话令很多人不快，且无证可考。然而，成都信用联社主任、法人代表，如何窃据了掌管他人钱财的位子，则不可不深究。国际上把对金融业高级人员任职资格的审查，称作“人品与能力的测试”（fit and proper test）。朋友某君到美国收购了一家小银行，无意中领略了一次美国监管当局的测试：通过中央情报局审查是否有间谍背景；通过联邦调查局审查是否有犯罪记录；通过税务局审查是否有偷逃税记录；通过检索媒体报道看是否有官方记录遗漏的不良记录；通过与其他国家监管当局通信联络，了解是否有过搞垮银行、违规放款之类的行为；通过资信调查，审查是否有过赖账不还或者负债过高等等。所有这些都通过了，在开业后一年内，还要定期到银行监管当局汇报经营情况，接受指导和监督。为了防止歹人混过这些审查，吸收了公众存款之后卷款逃匿，银行还必须有充足的资本金、保证金，并且三年内不得分红。有了这样一套程序，外行人也能成为内行的银行家。