改革需要什么方案？

　　叶伟强

　　对于中国银行系统的问题，比较容易取得的共识是，这个行业需要深刻的变革，央行对此也并不讳言。高企的不良贷款率孕育着金融风险，这个问题早就浮在水面。另一个为人所共知的问题是银行系统在资源配置效率方面的低下。中小企业融资难是其中的一个突出表现。

　　在现有体系下，经过数年商业化改革的国有商业银行在项目和管理风险方面的表现依然不如人意。这使得决策者始终担心，伴随经济快速增长的信贷扩张到底是否健康，是否会导致更多的不良资产。1993年的严重信贷扩张是始终挥之不去的阴影。这种担心往往导致决策者信贷高速增长时采取紧缩政策的倾向。中国经济经常“一放就乱，一乱就收，一收就死”。目前仍然存在这种风险。此外，货币政策传导机制不畅，也被认为是银行体系这些问题所导致的一个结果。