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虞城实验:一个可持续的小额信贷项目

2002年08月20日 00:00 来源于 caijing

  胡一帆

  在中国诸多小额信贷项目中,虞城项目是较早的一个,并且可以称做中国本土小额信贷的“实验田”。

  虞城县地处河南省东部,是一个相对贫困落后的农业县。早在1993年,中国社会科学院农村发展研究所就开始筹划小额信贷项目,并在两年后选点虞城,成立虞城扶贫社,开始了小额信贷项目试验。

  和其他机构的小额信贷相比,虞城实验的特别之处在于,它从一开始就不把小额信贷等同于简单的扶贫,而是考虑如何使之成为一种可持续性的金融服务。因为只有可持续才能真正地、长久地造福贫困群众。因此,虞城项目对信贷资金的效益和回报率非常重视,其重要手段就是对利率的确定。

  中国的小额信贷项目采用了不同的利率政策。一是以国家商业银行(包括信用社)基准利率为基础,二是以国家扶贫贴息贷款利率为基础,尤其是由政府组织操作和使用扶贫款开展的项目,绝大部分实行政府既定的低利率方针。而虞城项目由于其实验性,得以按照市场利率提供生产性贷款的服务。其第一轮贷款上限为1000元,期限为一年,借贷农户需分期(每周)偿还贷款利息和本金。如果第一轮贷款能够按时偿还,则还可以得到更大额度的后续贷款,目前上限为3000元。由于是分期还款,因此若以一次性还款的名义年利率计算,年利率最高达到了15.6%。

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