银行改革还需完善外部环境

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　　谢平

　　正在进行的银行改革，其成功取决于内部机制变革与外部环境完善的双重作用。在经历了以银行所有制和法人治理为主体的内部改革后，银行改革的外部环境成为不可忽视的重要因素，其中许多环节还有待进一步完善。

　　银行的质量由信贷交易的质量决定。任何交易都存在买卖双方，交易也必须在一定规则下进行。经过大力度的内部改革，信贷交易的卖方——银行的行为可望逐步走向规范化、科学化；但作为外部条件，银行对买方——借款人的识别还存在一定问题，交易规则还存在某些缺陷，若干政策与法律因素也制约着银行的稳健发展。综合起来看，制约国有商业银行发展的外部因素主要集中在金融税收政策、利率与费率政策、社会征信系统、债权人法律保护制度四个方面。