信用卡“巷战”

□ 记者 胡润峰 赵剑飞

    五年时间，市场已大不同。
　　五年前，提前消费、签单结账在中国还是被看做少数年轻人“前卫”的生活方式，具有透支功能的信用卡并无太多用武之地；发卡行仅局限于四大国有商业银行和广东发展银行，产品以需要担保的准贷记卡和无法在境外使用的本币卡为主。
　　短短五年时间，中国信用卡市场迎来“井喷”。今年1月23日，招商银行宣布，招行国际标准双币信用卡发卡量突破1000万张；此前，2006年12月，工商银行和建设银行相继宣布，牡丹信用卡和龙卡信用卡的发卡量分别突破1000万张。
　　在2006年底，外资银行已顺利获得信用卡发卡权，渣打、东亚等外资银行已明确表示，将发行单独的信用卡或借记卡。信用卡市场已从培育期跑步进入竞争白热化的阶段。
　　不过，招行信用卡中心总经理仲跻伟认为，参照美国的信用卡规模，中国市场至少还有50倍的发展空间，即市场充分发育后，中国将拥有15亿张信用卡。
　　这个市场的参与者将同时面临增长空间的诱惑与现实竞争的压力。麦肯锡公司在2005年底中国信用卡市场调研报告中乐观预测，信用卡业务将成为仅次于房贷的第二大零售信贷产品；同时也敲响警钟：中国信用卡市场有可能全线走向亏损——为数不多的循环信用使用者、远低于欧美的商户回佣率、基本不收的年费、一度下降的主卡平均消费量……将致使中国大多数银行的信用卡业务无利可图。