巨灾保险与政府

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　　一次巨灾往往会引发一国灾害风险管理制度的重大变革。可是汶川大地震到现在快20个月了，中国的巨灾保险制度还遥遥无期。

　　设想在高楼耸立人口密集的大城市发生7级以上地震。如果人还活着，房贷怎么还？倒塌的房屋怎么重建？资金从哪里来？政府首先需要恢复基础设施，重建公共建筑和为广大灾民提供生活保障，不可能有足够的资源补偿普通居民和企业的灾后重建。

　　概率小、毁坏性大的地震，大数法则不起作用。商业保险公司缺乏独立承保巨灾风险的能力。于是需要一个由政府促进的巨灾保险体系。如果能与综合灾害风险管理体系相配合，不但可以在灾后迅速提供救灾与恢复重建资金，还有助于促进风险评估和减灾防灾。